Személyes tőke egy webhely és alkalmazás (Android, alma ), amely pénzügyi menedzsment eszközöket és vagyonkezelési szolgáltatásokat kínál. Bár soha nem fizettünk a Personal Capital befektetési tanácsaiért, már több éve használjuk ingyenes eszközeiket.
Nem kell kövér macska legyen, hogy kihasználhassa a Personal Capital ingyenes eszközeit. Valójában a személyes pénzügyeinek kezelése az első lépés az anyagi függetlenség felé vezető úton.
Már ismeri a (z) nagy rajongói vagyunk a You Need a Budgetnek -t, mert remek eszköz a már meglévő pénzek költségvetésének tervezésére. A hosszú távú jövő tervezésénél azonban a személyes tőkét használjuk.
A személyes tőkével kapott eszközök
Az ingyenes személyes tőke számla létrehozása és Ha hozzáadta az összes pénzügyi fiókját, megjelenik egy irányítópult, amely gyors áttekintést nyújt a pénzügyeiről.
Ezenkívül hozzáférhet a webhely banki, befektetési, tervezési és vagyonkezelési területeihez.
A személyes tőke irányítópultja
A Personal Capital irányítópult minden része tartalmaz egy gyors áttekintést és egy linket a további részletekért.
Nettó érték
A Personal Capital nyomon követi nettó értékét az összes számlák, eszközök és kötelezettségek. A részletesebb grafikon megtekintéséhez válassza a Net Worthlinket az irányítópulton. Megadhat egy időszakot, és bizonyos fiókokat felvehet vagy kizárhat.
A diagram alatt láthatja a nettó vagyon számításában szereplő tranzakciók listáját. Részletek a készpénz, befektetés, hitel, hitel vagy jelzálog kategóriák kiválasztásával.
Költségvetés
A Personal Capital költségvetési eszköze elhalványul az YNAB -hoz képest . Láthatja, hogy hová megy a pénze, de nem hozhat létre célokat. Javasoljuk, hogy figyelmen kívül hagyja ezt a területet, és maradjon az YNAB a költségvetés -tervezéshez -nél.
Pénzforgalom
Az irányítópult Cash Flow modulja megmutatja, hogy mennyi be- és kijött fiókokat az elmúlt 30 napban.
A Cash Flowlink kiválasztásával egy részletesebb grafikonra juthat. Alapértelmezés szerint az összes fiók adatait tartalmazza kivéve:
kategóriák és időszakok szerint rendszerezett grafikonok megtekintéséhez válassza a Bevétel vagy a Kiadás lehetőséget is.
Az YNAB ismét hasonló jelentéseket kínál, különösen, ha rendelkezik a Eszköztár YNAB böngészőbővítményhez funkcióval. Ha a személyes tőkét szeretné használni ezen információk nyomon követéséhez, akkor osztályoznia kell a tranzakciókat, hogy azok a megfelelő kategóriákban jelenjenek meg.
Portfólióegyenleg
A Portfólióegyenleg irányítópult widget a befektetési számlák egyenlegét mutatja az elmúlt 90 napban. Erről bővebben alább.
Piacmozgók
Ez az irányítópult -widget napi pillanatképet jelenít meg a befektetéseiről (az úgynevezett „You Index”) az S&P 500, az amerikai részvények, a külföldi részvények és az amerikai kötvénypiacok összehasonlításáról.
Nyugdíj -megtakarítás
A nyugdíj -megtakarítás widget megmutatja, mennyit kell havonta megtakarítani a naptári év hátralévő részében, hogy elérje nyugdíj -előtakarékossági céljait .
A nyugdíj -előtakarékosságról alább olvashat bővebben.
Sürgősségi Alap
A Personal Capital szerint a sürgősségi alap a teljes összeg van a listázott bankszámláján, ami nem olyan hasznos, mint a sürgősségi pénztárhoz rendelt költségvetési kategória. Ismételten javasoljuk az YNAB használatát a sürgősségi alap nyomon követésére.
Adósság törlesztése
Az Adósság törlése widget a hitelek folyósításának előrehaladását mutatja az idei évben.
A diagramon szereplő tranzakciók listájának megtekintéséhez válassza az Adósság törlesztéselinket.
Banki eszközök
Az Bankingmenüben a Cash Flow, a Budgeting, a Bills és a Account Nyitás linkek találhatók. A pénzforgalmat és a költségvetést fent leírtuk. A Számlák oldalon megjelennek az összekapcsolt fiókokból jövő összes számla.
Számlanyitásmegnyit egy oldalt, ahol feliratkozhat a Personal Capital Cash programra, amely program célja magasabb kamatláb, mint a hagyományos banki termékek.
Befektetési eszközök
A Personal Capital befektetési eszközei a legjobbak.
Részvények
A Piacmozgók szakaszhoz hasonlóan a Holdingsmegjeleníti befektetéseit más indexekhez, például az S&P 500 -hoz képest.
A Holding diagram alatt megtalálja a részesedéseinek listáját, amelyet jelölőszimbólummal lát el, és a birtokában lévő részvények számáról, a részvény áráról, az egynapos változásról és a teljes értékről.
Mérlegek
Ahogy az várható, az Egyenlegekaz egyes befektetési számlák egyenlegeit jeleníti meg a kiválasztott időszakban.
Teljesítmény
Teljesítménymegmutatja, hogy az egyes fiókok hogyan teljesítenek az egyes eszközosztályokban.
A diagram alatt a fiókok listáját és az egyes fiókok pénzforgalmát, bevételeit, kiadásait, az időbeli változásokat és az egyenleget.
Kiosztás
Kiosztásmegjeleníti, hogyan a befektetések eszközosztályok között vannak elosztva.
Az egyes eszközosztályokban részletesen tájékozódhat arról, hogy milyen típusú befektetései vannak az adott osztályban.
Ez különösen akkor hasznos, ha indexalapokba fektet be, és szeretné látni, hogyan történik az alap befektetése.
Amerikai szektorok
Ez a szakasz egy oszlopdiagramot jelenít meg, amely azonosítja azokat az amerikai ágazatokat, amelyekbe befektet, például a technológia, az ipar és az egészségügy területén.
Ha 401K vagy más befektetési számlája van, amely nem rendelkezik részvényjelzővel, akkor manuálisan megadhatja, hogy a fiók mely szektorokba fektetett be.
Tervezési eszközök
A Personal Capital tervezési eszközei a legjobb tulajdonságai közé tartoznak - különösen a nyugdíjazást tervező.
Nyugdíjas tervező
Először mondja el a Nyugdíjas Tervezőnek, hogy mikor szeretne visszavonulni. Ezután adja hozzá a várható jövedelmi eseményeket (például nyugdíjat, társadalombiztosítást vagy ingatlanértékesítést) és a kiadási céljait a nyugdíjazás során. Monte Carlo szimulációt használ a siker esélyeinek előrejelzésére.
Több forgatókönyvet is létrehozhat különböző feltételezésekkel. Mi van, ha korán szeretne nyugdíjba vonulni? Milyen hatással lesz a nyugdíjra néhány évig tartó részmunkaidős állás? Ez az eszköz segít elképzelni a jövők sokféleségét.
Megtakarítási tervező
A Megtakarítási tervezőmegmondja, hogy jó úton halad -e a megtakarítási célok elérése felé. . Megtakarításait adóköteles, halasztott és adómentes kategóriákra bontja.
Látni fogja az összes befektetési számláját és az egyes fiókok típusát, a tavaly megtakarított összeg, az idén megtakarított összeg és a számla egyenlege.
Nyugdíjdíj -elemző
A Nyugdíjdíj -elemzőinformációkat jelenít meg a befektetéseit, amennyiben a Personal Capital hozzáférhet ezekhez az információkhoz. Legalábbis egyszerű módja annak, hogy megtekinthesse az egyes alapok költségeinek arányát.
Befektetési ellenőrzés és vagyonkezelés
Végül a Befektetési ellenőrzés és vagyonkezelés szakaszok lényegében csak a Personal Capital pénzügyi tanácsadói szolgáltatásainak hirdetései. Időzíthet egy „ingyenes” hívást egy tanácsadóval, de vigyázzon - miután azonosították Önt potenciális fizető ügyfélként, a Personal Capital könyörtelenül üldözni fogja Önt. A legtöbb felhasználó számára okosabb, ha ragaszkodik az ingyenes eszközökhöz, és saját maga kezeli a pénzét.