Hitelképessége közvetlenül befolyásolja pénzügyi jólétének számos aspektusát. Tudta azonban, hogy az interneten ingyenes hitelképesség -ellenőrző eszközök állnak rendelkezésre, amelyek segítségével nyomon követheti hitelképességét?
Ez a bejegyzés segít elképzelni jelenlegi pénzügyi helyzetét azáltal, hogy felsorolja a legnépszerűbb platformokat, amelyek segítségével ingyenesen ellenőrizheti hitelképességét. Szó lesz arról is, hogy mi a hitelminősítés, és hogyan értékeli több intézmény a hitelét.
Mi a hitelképességi mutató?
A hitelképesség általában 300 és 850, amelyet a hitelezők és más pénzintézetek használnak pénzügyei állapotának meghatározására.
Ezt a pontszámot különböző tényezők alapján számítják ki, például:
A hitelminősítést a bérbeadók, a munkáltatók és a biztosítótársaságok is felhasználhatják hogy meghatározzák, hogyan kötnek veled ügyleteket.
Minél magasabb a hitel pontszám, annál valószínűbb, hogy ezek az intézmények jóváhagyják a kölcsönét, jelzáloghitelét és egyéb monetáris tranzakcióit. Az alacsonyabb pontszám azonban kevésbé valószínűsíti a hitelek jóváhagyását, vagy több kamatot fizet.
FICO vs. nem FICO hitelképességi mutató
A Fair Isaac Corporation (FICO) pontszám alapján a legtöbb hitelező megállapítja, hogy Ön hitelkockázat -e vagy nem. A három fő hitelintézet, nevezetesen az Equifax, az Experian és a TransUnion a hiteltörténetén alapuló FICO pontszámokat használja.
Ezzel szemben a nem FICO pontszám nem ugyanazokat a számításokat használja, mint a legjobb hitelezők. Mint ilyen, a két pontszám gyakran nem egyezik, és egyes esetekben akár 100 vagy annál nagyobb pontszámkülönbség is lehet. Bár ez lehet a helyzet, a hitelképességének ismerete még mindig képet adhat arról, hogy hol áll a pénzügyi egészség.
A VantageScore az egyik legnépszerűbb nem FICO pontozási rendszer. Legutóbbi VantageScore 3.0 és 4.0 verziójuk ugyanazt a 300-850-es skálát alkalmazta, mint a FICO.
Referenciaként a jó FICO pontszám 670 felett van. Eközben, ha nem FICO skálát használ, a 700-as vagy annál magasabb pontszám jó hitelnek minősül.
A legjobb platformok a hitelképesség mutatójának ingyenes ellenőrzéséhez
1. Hitelkarma
A Credit Karma ingyenes fiókjába történő regisztrációhoz néhány lépésre van szükség, beleértve az Ön személyazonosságának ellenőrzését az adatok megtekintéséhez.
A hitelkarma két pontot mutat. Az egyik az Equifax jelentésén, a másik a TransUnion jelentésén alapul. A két pontszám kissé eltér attól függően, hogy az egyes irodák milyen gyakran frissítik fiókját.
A legjobb dolog a Credit Karma -ban az, hogy van egy Credit Score Simulator. Ezzel az eszközzel előzetesen megtekintheti, hogyan változna a hitelképessége, ha új kölcsönt kap, új hitelt nyit vagy más hasonló műveleteket hajt végre.
2. Hiteleszezám
A fiók létrehozása ezen a platformon nagyon hasonlít a Credit Karma -hoz. A Credit Sesame azonban csak a TransUnion jelentést adja meg. E szolgáltatás ellenére webhelyük továbbra is értékes információkat kínál a hitelképességéről. Ezenkívül olyan hasznos funkciókkal is rendelkezik, mint az adósságelemző eszköz és a hitelfigyelés.
A Credit Sesame rendelkezik terhelési számlával, ahol egy kis ösztönzést kínálnak, ha növeli hitelképességét. A platform javaslatokat is nyújt arra vonatkozóan, hogyan javíthatja hitelképességét.
Ezenkívül a Credit Sesame értékeli a korábbi tevékenységeit, és elmondja, hogyan befolyásolták a pontszámot. A Credit Sesame egyik hátránya, hogy csak havonta frissítik hitelképességét, míg más platformok egy hét alatt teszik meg.
3. CreditWise
A CapitalOne CreditWise VantageScore 3 szolgáltatást nyújt a TransUnion által. Azonban nem kínálnak semmilyen minősítést az Equifax -tól. A platform hét naponta frissíti hitelképességét, és a Credit Karma -hoz hasonló hitelszimulátorral rendelkezik.
A szolgáltatás legjobb tulajdonsága, hogy nem hirdetnek előzetesen minősített bankkártyák vagy biztosítási díjakat. A platform használatához nincs is szüksége CapitalOne hitelkártyára vagy bankszámlára.
Ezenkívül a CreditWise néhány hasznos hiteljavítási javaslattal szolgál, amelyek akkor hasznosak, ha most kezdett hitelt felvenni. A szolgáltatásuk fő hátránya azonban az, hogy a TransUnion jelentés alapján csak részlegesen láthatja teljes hitelprofilját.
4. Experian
Az Experian azon kevés alkalmazásokat egyike, amely lehetővé teszi, hogy ingyen hozzáférjen a FICO pontszámához. Havonta vagy minden alkalommal frissítik a pontszámot, vagy amikor jelentős változás következik be.
Az alkalmazás rendelkezik az Experian Boost funkcióval is, amely lehetővé teszi, hogy jó hitelt szerezzen, ha jó közüzemi számlák és időbeni bérleti díj. Az Experian kiváló hitelfelvételi értesítésekkel rendelkezik, hasonlóan a fő riválisaihoz.
Az Experian fő előnye, hogy nem csak egy FICO pontszámot biztosít. Különböző banki pontszámokra, automatikus pontszámokra és egyebekre terjednek ki. Az alkalmazás használatával vitát kezdeményezhet a jelentés negatív elemeivel kapcsolatban. Az Experian azonban ismert, hogy túlságosan népszerűsíti prémium szolgáltatásait a felhasználók számára.
5. Chase hitelútja
Ez az ingyenes hitelkövetési eszköz Chase -fiókjával érhető el. A Credit Journey hetente frissíti hitelképességét, és hasznos funkciókkal rendelkezik, amelyek segítenek megérteni, hogyan befolyásolják kiadásai az összpontszámot.
A pontszám a VantageScore 3.0 modell alapján készült, amelyet sok biztosítótársaság és bank használ. A Credit Journey legjelentősebb előnye, hogy előzetesen jogosult a Chase ajánlataira. Ezért idővel nagyobb jutalmakat kaphat, de ezeket még jóvá kell hagyni.
Az eszköz másik előnye, hogy képes az összes pénzügyi adat -t egyetlen helyen tárolni. Azonban, akárcsak az Experian, az eszköz használatának egyetlen fő problémája az, hogy sok hitel ajánlatot kap Chase -től.
6. Fedezze fel az eredménytáblát
Még akkor is, ha nem bankol a Discover szolgáltatással, továbbra is használhatja ezt a szolgáltatást hitelképességének ellenőrzésére. Csak regisztrálnia kell egy ingyenes fiókra, és meg kell adnia a személyazonosságának igazolásához szükséges információkat. Miután fiókját jóváhagyták, megtekintheti az Experian hiteljelentése alapján kapott FICO pontszámot.
A platform segítségével megtekintheti a fiókok teljes számát, a hiteltörténet hosszát és a jelenleg lekérdezések számát. Ez az elmaradt befizetéseit és a megújuló felhasználást is mutatja.
A többi ingyenes FICO -pontszámmal rendelkező webhellyel ellentétben a Discover nem kényszerít arra, hogy regisztráljon fizetett termékekre.
7. Hitelkártya -kibocsátója
A hitelkártyát kibocsátó cég lehetővé teszi, hogy megtekinthesse FICO hitelminősítését. Ha ellenőrizni szeretné hitelképességét, jelentkezzen be online fiókjába, vagy hívja a hitelkártya hátoldalán található ingyenes számot.
Néhány hitelkártya -társaságok a hitelképességi pontszámát is megjeleníti a havi papíralapú kimutatásban.
Mi a helyzet Pontszám?
Ez csak néhány módja annak, hogy ingyenesen vagy minimális díj ellenében ellenőrizze a hitelkeretet. A piacon található egyéb eszközök ugyanazt a szolgáltatást kínálják, bár nem olyan hatékonyak vagy szépen körvonalazottak, mint a listán szereplők.
Ha egészségesen akarja tartani pénzügyeit, mindenképpen ellenőrizze hitelképességét, mielőtt hatalmas pénzügyi döntéseket hoz.